20260925

⏱ この記事は約6分で読めます

銀行口座の生前整理とは？口座凍結を防ぐ方法と家族の手続きをわかりやすく解説

「銀行に口座が何個もあって、整理できていない」という方は少なくありません。「亡くなったときに家族が困らないように、今のうちに何か準備できないか」と考えておられる方に、この記事では、銀行口座の生前整理のやり方と、口座凍結の仕組み、そして遺された家族の手続きを、専門用語に解説を添えてわかりやすく説明します。

銀行口座の生前整理とは？

「生前整理（せいぜんせいり）」とは、元気なうちに、自分のモノやお金、手続きを整理しておくことです。その中の一つが、「銀行口座の生前整理」です。具体的には、使っていない口座を解約して預貯金（よちょきん＝銀行に預けたお金）をひとつにまとめる、通帳やキャッシュカードを一覧にしておく、といったことを行います。

「預貯金」とは、銀行や信用金庫などに預けているお金のことです。口座をまとめることで、家族が手続きしやすくなるだけでなく、忘れていた口座から資産が埋もれてしまうのを防ぐことができます。

口座凍結とは？亡くなると何が起きるの？

「口座凍結（こうざとうけつ）」とは、銀行口座のお金を引き出したり、振り込んだりできなくなる状態のことです。亡くなったことが銀行に伝わると、原則としてその人の口座は凍結され、お金の払い出しや引き出しができなくなります。

これは、勝手に財産が持ち出されないようにするための安全の仕組みです。「急に家族が必要なお金を引き出せない」ということもあるため、日ごろから家族の口座や生活費の準備について話し合っておくことが大切です。

生前整理の進め方（3つのステップ）

1. 口座や資産を書き出す

まず、自分が持っている銀行口座・通帳・キャッシュカードを、ひとつのノートに書き出しましょう。「どの銀行に」「いくら」「誰と名義が一緒か」などを整理します。この一覧は、エンディングノートにも残しておくと、家族が探しやすくなります。

2. 使っていない口座を解約する

使い道のない口座を解約して、お金をひとつの口座にまとめると、家族の手続きがぐっと楽になります。解約の手続きには印鑑や本人確認書類（マイナンバー入りのもの）が必要なことが多いので、事前に窓口へ確認しましょう。

3. 家族に伝えておく

整理した内容は、ノートに書いたままにせず、家族に「ここに一覧を置いてある」と伝えておくことが大切です。口座の存在や、お金の振り込みがどこから来ているかを知っていると、遺された家族は安心です。

亡くなったあとの家族の手続きは？

亡くなったあとは、遺されたご家族（相続人＝財産を受け継ぐ権利を持つ人）が、銀行に対して「相続」の手続きを行います。取引履歴（お金の出入りの記録）の確認や、相続関係書類（戸籍などの原本）の提出が必要となる場合があります。

2024年からは、相続によって銀行口座を解約するときの手続きが、一定の条件で簡素化されました。とはいえ手続きは複雑で、銀行によって必要な書類が異なります。金額が大きい場合や、相続人が複数いる場合は、時間や手間がかかることもあります。

まとめ

• 銀行口座の生前整理とは、口座をまとめたり一覧にしておく、家族の負担を減らす準備
• 亡くなると口座は原則として凍結され、すぐに引き出せない場合がある
• 生前整理の基本は「書き出す」「解約する」「家族に伝える」の3つ
• 亡くなったあとの銀行手続きは複雑で、必要な書類は銀行ごとに異なる
• 制度は変わることがあるので、不安なときは専門家（弁護士・司法書士・行政書士・信託銀行）に相談することが大切

銀行口座の生前整理は、大切な家族を守るためのやさしい準備です。まずは身近な口座の一覧を書き出すことから、一緒に始めてみてはいかがでしょうか。